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理财成准新人结婚课二

2018-10-28 12:23:45

理财成准新人结婚课(二)

理财成准新人结婚课(二)

13:46 长江商报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

养老抚幼 准新娘谨慎理财

理财案例

担忧养老抚幼的资金压力

“以前是一人吃饱,全家不愁,现在要考虑未来子女教育和父母的养老问题,如何打理好有限的资金,成了我的新婚理财课。”林小姐(28岁)与未婚夫(30岁)即将踏上婚姻的红地毯。两人在武汉打拼了几年终于买了房安了家。

林小姐与未婚夫每月总收入为6000元,双方单位均办有社保。去年在南湖片区买了个小户型,贷款30年,月供2000元,已经装修好。目前,二人每月可结余2000元,并有8万元的2年定期存款。

林小姐未婚夫的父母是农民,只办理了新农村合作医疗,“我未婚夫是孝子,一定要把父母接来同住,但我觉得房子较小,同住不方便,该如何解决老人住房问题?”

财务分析

财务压力将在6年后出现

中国光大银行新华支行理财中心理财经理陈正强分析,林小姐与未婚夫处于人生的家庭形成阶段,是家庭的主要消费期,婚后将进入家庭成熟期,家庭将面临医疗费、教育费。

两人收入稳定,并且随着年龄、资历的增加,未来还会有升职加薪的可能。目前家庭月收入6000元除开包括房贷的各项支出每月结余2000元,说明家庭资产很稳定。存款8万元,都是2年定期,说明林小姐和未婚夫都是保守型投资者。

如果婚后就要小孩,那么小孩的教育压力会出现在6年后,父母的养老医疗也同时出现在这个时间段。按照林小姐与未婚夫现在的存款方式6年后会怎么样?8万两年定期存款,目前利率为4.68%,自动转存,6年后利息22464元,利息税1123.2元,本息合计101340.8元。

理财锦囊

给老人买保险为孩子买基金

“通过给父母买医疗保险、给孩子做基金定投,可以满足林小姐的理财需求。”陈正强表示:“由于林小姐属保守型投资者,因此我给出的理财规划也较为稳健。”

首先为先生的父母购买医疗保险,预防今后可能出现的医疗压力,年度保费支出2000元。老人住房问题,现阶段可通过租房解决,每月租金控制在800元为宜。

未来子女教育可选择股票或指数型基金定投,300元/月,按年收益9%估算,6年后约有3.4万元,小夫妻可购买300元/月股票型基金定投30年,按年收益9%估算,大约能积累47万的退休生活经费。另外,随着收入增加可追加投资。

每月留存600元现金作为备用金,作为孩子的奶粉钱,每年结余备用金可为自己与孩子购买医疗或健康保险。

银行8万存款,可按照2万债券基金,6万银行固定收益理财来配置。2万债券基金按年收益8%计算,6年收益约为9400元左右,6万银行理财产品,按年收益5.6%计算,收益2.4万元,共计11.34万元,转换后,比现有银行存款方式的收益高出1.2万元。“债券基金在急需用钱的时候可以赎回,银行理财则可保证收益。”[1][2]

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